Zwischen Tiefpunkt und Anstieg: Die Entwicklung der Bauzinsen
Der Januar war ein vielversprechender Monat für den Markt der Bauzinsen, da der Swap gegen Ende des Monats seinen Tiefpunkt erreichte. Dies versprach günstige Bedingungen für Immobilienkredite, wodurch die Bauzinsen zunächst auf ein verlockendes Niveau sanken. Doch diese Freude währte nicht lange, denn bereits im Februar verzeichnete der Swap einen bemerkenswerten Anstieg, der die Zinsen in Bewegung setzte. Innerhalb eines Monats stiegen die Bauzinsen um 0,3%, was viele überraschte und Unruhe auf dem Markt auslöste.
Die Banken reagierten prompt auf diesen Anstieg, indem sie Zinserhöhungen durchführten. Dies geschah aufgrund der weniger wahrscheinlichen Aussicht auf schnelle Zinssenkungen seitens der Europäischen Zentralbank (EZB). EZB-Chefin Lagarde äußerte auf dem Weltwirtschaftsforum in Davos die Möglichkeit einer Zinssenkung im Sommer. Diese Äußerung führte dazu, dass der Markt die Wahrscheinlichkeit von Zinssenkungen im April auf beeindruckende 70-80% einschätzte. Diese veränderte Einschätzung sorgte für einen Anstieg der Zinsen, während die Wahrscheinlichkeit für kurzfristige Zinssenkungen seitens der Zentralbank deutlich abnahm.
Prognose für 2024: Chefvolkswirt der ING erwartet weiteres Schrumpfen der Wirtschaft
Im Januar verzeichnete die Inflationsrate einen Rückgang auf 2,9%, nachdem sie im Dezember noch bei 3,7% lag. Trotz dieses Rückgangs blieben die wirtschaftlichen Herausforderungen bestehen: Offiziell schrumpfte die Wirtschaft im Jahr 2023 um 0,3%. Diese Entwicklung setzte sich fort, wie Carsten Brezski, Chefvolkswirt der ING, prognostiziert, der auch für 2024 mit einer leicht schrumpfenden Wirtschaft rechnet.
Zinslandschaft in der Baufinanzierung: Ein Update für Kreditnehmer
Die Zins-Indikation wird mit folgenden Parametern ermitteln: Kauf bestehende Immobilie in 12526 Berlin, Kaufpreis EUR 500.000 und Darlehenssumme EUR 450.000 inkl. 2% Tilgung und 5% Sondertilgung.Die gezeigten Zinsen können bei einer individuellen Anfrage abweichen und dienen dazu den Trend der Zinsentwicklung zu analysiere. Alle Angaben ohne Gewähr. Stichtag der Zinsermittlung: 17.02.2024
| Bank / Sparkasse | 10-jährige Zinsbindung | 20-jährige Zinsbindung |
|---|---|---|
 | 4,25% | 4,22% |
 | 4,26% | 4,73% |
 | 4,18% | 4,61% |
 | 4,44% | 4,85% |
 | 4,44% | 4,55% |
 | 4,07% | Keine Angebot |
Bundesregierung investiert in klimafreundlichen Neubau: Impulse für die Baubranche
Die KfW plant, ab Februar wieder Anträge anzunehmen, jedoch war dies bis zum 16. Februar noch nicht der Fall. Gleichzeitig hat die Bundesregierung zusätzlich 1 Mrd. Euro für den klimafreundlichen Neubau bereitgestellt. Experten wie Alexander Weber, der ehemalige Verwaltungsratspräsident der Schweizer Großbank UBS, prognostizieren keine starken Zinssenkungen. Die Rezessionsgefahr in den USA ist deutlich gesunken, da sich die Wirtschaft als sehr stabil erweist. Dadurch sind kurzfristige massive Zinssenkungen unwahrscheinlicher geworden. Es wird erwartet, dass eher kleine Zinssenkungen erfolgen. Ein besonderer Fokus liegt dabei auf den Finanzierungsangeboten der KfW im Rahmen des klimafreundlichen Neubaus.
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